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财华洞察|银行板块起舞,平安银行是否「体能过硬」? - 图1

近日,银行板块再度引起市场关注,大家都看到十一假期前备受沽压的招商银行(600036.SH,03968.HK)在假期后急起直追而带起一波行情外,但事实上,埋头奋进的平安银行(000001.SZ)已悄悄成为十月以来的银行股涨势王。

Wind的数据显示,截至2021年10月13日收盘,平安银行本月的累计涨幅达到9.20%,为多元化银行类别中的最高。

平安银行暂时领跑,或主要得益于其较佳的基本面。

平安银行的基本财务指标高于平均水平


财华洞察|银行板块起舞,平安银行是否「体能过硬」? - 图2

截至2021年6月30日止的上半年,平安银行的收入同比增长8.11%,至846.8亿元,扣非归母净利润同比增长28.89%,至175.11亿元。

有别于业务更为多元化的招商银行,利息服务收入占了平安银行总收入的70%,相较招行的这一比例只有58.87%。

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在《财华洞察|招商银行见底了吗?》中,我们提到:对比七家AH同步上市的规模股份制银行,招行于2021年上半年的净利息差和净利息收益率均为最高。同时,招行得益于多元化的非利息收入,整体利润表现在七家大型银行中占优。这七家银行包括国有四大行、邮储银行(601658.SH, 01658.HK)、招行和交通银行(601328.SH, 03328.HK)。


财华洞察|银行板块起舞,平安银行是否「体能过硬」? - 图3

平安银行的利息业务比重达到七成以上,可见其对利息业务更为倚重,意味着息差等指标对其整体业绩表现的影响更大。

2021年上半年,平安银行的净利息差达到2.78%,净利息收益率(NIM)达到2.83%,高于招行的2.41%和2.49%。

在息差持续缩小的市场环境下,平安银行的净利差和净息差均保持上升,而且高于可比同行,或显示出其业务优势,具体数据见下表。

笔者留意到,该行的2021年上半年利息差得以扩阔,或主要得益于资金成本率的下降。期内,该行的生息资产平均收益率较上年下降19个基点,但被计息负债的付息率按年下降21个基点所抵销。

一般而言,零售贷款的收益率较高,这也是零售之王招行的利息业务占据优势的主要原因。

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